Formation 150 heures : la capacité professionnelle IAS niveau 1

Qu'est-ce que la capacité professionnelle IAS ?

IAS signifie « intermédiaire en assurance ». Le Code des assurances exige de toute personne qui distribue de l'assurance un niveau de compétence minimal, appelé capacité professionnelle. Il existe trois niveaux : le niveau I, le plus élevé, est celui des courtiers et des agents généraux ; les niveaux II et III concernent notamment les mandataires et certains salariés, selon leur catégorie et leur activité.

La capacité se justifie de trois manières : par un diplôme adapté (certains diplômes en assurance, banque ou finance), par une expérience professionnelle dans la production ou la gestion de contrats d'assurance (avec une durée minimale qui dépend du poste occupé), ou par un stage professionnel.

Que contient la formation de 150 heures ?

Pour le niveau I, le stage professionnel représente 150 heures de formation, dont le programme est fixé par arrêté. Il couvre deux grands blocs :

• Les savoirs généraux : droit des assurances et des contrats, cadre réglementaire de la distribution, protection de la clientèle et devoir de conseil, lutte contre le blanchiment, rôle de l'ORIAS et de l'ACPR.
• Les savoirs techniques : assurances de personnes (prévoyance, santé, emprunteur), assurances de dommages et de responsabilité (IARD), épargne, assurance vie et capitalisation, retraite.

Le stage se conclut par un contrôle des compétences. Une fois validé, l'organisme délivre une attestation (souvent accompagnée d'un livret de stage) que vous joindrez à votre dossier d'inscription ORIAS.

Où suivre la formation 150 heures ?

Le stage peut être effectué auprès d'une entreprise d'assurance, d'un intermédiaire ou d'un organisme de formation. De nombreux organismes la proposent en ligne, à suivre à votre rythme : c'est la formule la plus pratique si vous habitez loin d'un centre de formation ou si vous êtes encore en poste.

Pour choisir, vérifiez que la formation vise bien le niveau I (et pas seulement le II ou le III), qu'elle couvre l'ensemble du programme réglementaire, qu'elle inclut le contrôle des compétences et que l'attestation délivrée est acceptée pour l'inscription. Comparez aussi l'accompagnement proposé : un tuteur joignable fait souvent la différence pour aller au bout des 150 heures.

Niveau I, II ou III : de quel niveau avez-vous besoin ?

Tout dépend du statut que vous visez. Pour vous installer comme courtier en propre (catégorie COA), le niveau I est exigé. Pour démarrer comme mandataire d'un cabinet (catégorie MIA), un niveau inférieur suffit, avec un stage plus court. C'est l'une des raisons pour lesquelles beaucoup de débutants commencent comme mandataires : le comparatif complet est dans courtier indépendant ou mandataire.

Viser directement le niveau I garde toutefois toutes les portes ouvertes si vous envisagez de vous installer plus tard à votre compte.

La formation 150 heures suffit-elle pour réussir ?

Elle est obligatoire, mais elle reste théorique : elle apprend le cadre et les produits, peu la prospection, la prise de rendez-vous ou la conduite d'un entretien de vente. C'est précisément là que la plupart des débutants calent.

La formation en ligne Coaching Courtier n'est pas le stage réglementaire de 150 heures et ne le remplace pas : elle le complète par le côté pratique (méthode commerciale, scripts, organisation, conformité au quotidien), avec un coach du cabinet GIEA Paris 16. Nous vous orientons aussi vers le parcours de capacité professionnelle adapté à votre profil.

Comment s'organiser pour aller au bout des 150 heures ?

Le principal risque de la formation en ligne n'est pas la difficulté, c'est l'abandon. Bloquez des créneaux fixes dans votre semaine, avancez module par module et prenez des notes sur les produits que vous comptez distribuer en premier : elles vous serviront dès vos premiers rendez-vous.

Si vous êtes encore salarié, une formation suivie le soir et le week-end s'étale naturellement sur plusieurs semaines. Profitez de cette période pour préparer le reste du lancement en parallèle : choix du statut, création de la structure, choix de l'association agréée, et premiers contacts avec un cabinet si vous démarrez comme mandataire. Vous gagnerez du temps au moment de déposer votre dossier ORIAS.

Et après : la formation continue obligatoire

La capacité professionnelle s'obtient une fois, mais la compétence s'entretient : depuis la directive sur la distribution d'assurances (DDA), toute personne qui distribue de l'assurance doit suivre au moins 15 heures de formation continue par an, et pouvoir le justifier. Planifiez-les dès votre première année d'activité.